Dũng Virgo
Trong hơn một thập kỷ, MoMo đã chuyển mình từ một dịch vụ chuyển tiền trên điện thoại thành nền tảng tài chính số có độ phủ rộng tại Việt Nam. Hành trình này gắn với sự thay đổi nhanh chóng trong thói quen thanh toán, sự phổ biến của smartphone và nhu cầu tiếp cận các dịch vụ tài chính ngay trên thiết bị di động.
Ra mắt từ năm 2010, MoMo hiện phục vụ hơn 30 triệu người dùng, kết nối với khoảng 70 ngân hàng và tổ chức tài chính, cùng 50.000 đối tác trên toàn quốc. Doanh nghiệp cũng đang đưa trí tuệ nhân tạo (AI) và dữ liệu vào hoạt động vận hành, với định hướng vượt ra ngoài phạm vi của một ứng dụng ví điện tử truyền thống.
Từ chuyển tiền qua SMS đến ứng dụng di động
MoMo là sản phẩm chủ lực của Công ty Cổ phần Dịch vụ Di động Trực tuyến (M_Service). Dịch vụ được giới thiệu vào tháng 11/2010, trong bối cảnh điện thoại di động bắt đầu trở thành công cụ phổ biến để thực hiện các giao dịch cơ bản.
Ở giai đoạn đầu, MoMo cung cấp dịch vụ chuyển tiền và nạp tiền thông qua tin nhắn SMS. Mô hình này giúp người dùng tiếp cận các giao dịch điện tử ngay cả khi smartphone chưa phổ biến như hiện nay. Tuy nhiên, sự phát triển của hệ điều hành di động, kết nối Internet và thiết bị cảm ứng đã mở ra cơ hội mới cho doanh nghiệp.
Đến tháng 5/2014, MoMo chuyển sang mô hình ứng dụng di động. Đây là bước ngoặt quan trọng, cho phép dịch vụ tích hợp nhiều tính năng hơn trong một giao diện thống nhất, từ thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện thoại đến chuyển tiền và mua sắm dịch vụ.
Công ty được đồng sáng lập bởi ông Nguyễn Mạnh Tường và ông Nguyễn Bá Diệp. Ông Nguyễn Mạnh Tường hiện giữ vai trò Đồng Chủ tịch Hội đồng quản trị kiêm Tổng Giám đốc Tập đoàn Công nghệ Tài chính MoMo. Năm 2025 đánh dấu 15 năm thương hiệu này có mặt trên thị trường Việt Nam.
Mở rộng từ ví điện tử thành siêu ứng dụng tài chính
MoMo hoạt động trong lĩnh vực trung gian thanh toán và được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép cung ứng dịch vụ ví điện tử, thu hộ – chi hộ và cổng thanh toán điện tử. Nền tảng này dần mở rộng phạm vi phục vụ, thay vì chỉ tập trung vào một nhóm giao dịch riêng lẻ.
Hiện ứng dụng hỗ trợ nhiều nhu cầu quen thuộc như thanh toán tại điểm bán, chuyển tiền, nạp tiền điện thoại và thanh toán hóa đơn. Người dùng cũng có thể tiếp cận một số sản phẩm tài chính gồm Ví Trả Sau, vay tiêu dùng nhỏ, bảo hiểm, tiết kiệm và đầu tư chứng khoán thông qua công ty thành viên Chứng khoán CV.
Việc đưa nhiều dịch vụ vào cùng một ứng dụng giúp MoMo hình thành hệ sinh thái tài chính tương đối liền mạch. Với người dùng, lợi ích dễ nhận thấy là không phải chuyển đổi qua quá nhiều nền tảng khi thực hiện các nhu cầu thanh toán hoặc quản lý tài chính cá nhân.
Bên cạnh dịch vụ cho người tiêu dùng, MoMo còn tham gia thanh toán cho một số dịch vụ công trực tuyến như nộp thuế, phí và lệ phí. Ứng dụng cũng tích hợp xác thực điện tử với VNeID, qua đó mở rộng vai trò trong các giao dịch số gắn với cơ quan nhà nước.
Quy mô người dùng và mạng lưới đối tác
Tính đến năm 2024, MoMo cho biết nền tảng đã phục vụ hơn 30 triệu người dùng. Hệ thống được kết nối với khoảng 70 ngân hàng và tổ chức tài chính, đồng thời hợp tác cùng 50.000 đối tác thuộc nhiều nhóm ngành.
Mạng lưới hơn 300.000 điểm chấp nhận thanh toán trên toàn quốc là một trong những nền tảng giúp MoMo duy trì khả năng tiếp cận rộng. Những điểm này bao gồm các địa điểm bán hàng và cung cấp dịch vụ, giúp thanh toán điện tử xuất hiện trong nhiều tình huống đời sống hàng ngày.
Quy mô đối tác cũng cho thấy sự thay đổi trong cách các doanh nghiệp tài chính số xây dựng sản phẩm. Một ứng dụng thanh toán không chỉ cần nhiều người dùng mà còn phải có mạng lưới chấp nhận đủ lớn để tạo ra tần suất sử dụng thường xuyên.
AI trở thành hướng phát triển mới
Sau giai đoạn xây dựng hạ tầng thanh toán, MoMo đang định vị mình là nền tảng tài chính số ứng dụng AI. Doanh nghiệp có hơn 1.000 kỹ sư, trong đó hơn 200 chuyên gia chuyên trách về AI và dữ liệu.
Việc đầu tư vào AI và dữ liệu có thể hỗ trợ nền tảng ở nhiều khâu, từ cá nhân hóa trải nghiệm đến phân tích nhu cầu sử dụng dịch vụ. Trong lĩnh vực tài chính, dữ liệu cũng có vai trò quan trọng khi doanh nghiệp cần đánh giá rủi ro, phát hiện giao dịch bất thường và cải thiện quy trình phục vụ.
Tuy nhiên, AI trong tài chính không chỉ là câu chuyện về tính năng mới. Công nghệ này cần được triển khai đi cùng yêu cầu bảo mật, khả năng kiểm soát rủi ro và minh bạch trong quá trình cung cấp sản phẩm. Đây là yếu tố đặc biệt quan trọng khi ứng dụng xử lý các giao dịch và thông tin tài chính cá nhân.
Xu hướng kết hợp AI với dịch vụ tài chính đang diễn ra ở nhiều thị trường. Bạn đọc có thể tham khảo thêm góc nhìn về hiệu quả ứng dụng AI trong hoạt động doanh nghiệp qua bài AI tạo ra nhiều hơn, nhưng doanh nghiệp có làm việc hiệu quả hơn?.
Hỗ trợ hộ kinh doanh và doanh nghiệp vừa, nhỏ
Hệ sinh thái của MoMo không chỉ hướng đến người dùng cá nhân. Thông qua các công ty thành viên như iPOS.vn và Nhanh.vn, doanh nghiệp phát triển thêm các giải pháp hỗ trợ hộ kinh doanh và doanh nghiệp vừa, nhỏ.
Nhóm khách hàng này có nhu cầu ngày càng lớn về thanh toán số, quản lý bán hàng và vận hành hoạt động kinh doanh. Khi các dịch vụ thanh toán được kết nối với công cụ quản trị, cửa hàng có thể tiếp cận một hệ thống số hóa đầy đủ hơn thay vì sử dụng các giải pháp rời rạc.
Đây cũng là hướng đi giúp MoMo mở rộng vai trò trong chuỗi thương mại. Nền tảng không chỉ xử lý giao dịch ở phía người mua mà còn tham gia hỗ trợ bên bán, từ đó tạo thêm giá trị cho mạng lưới đối tác.
Cột mốc gọi vốn và vị thế kỳ lân công nghệ
Tháng 12/2021, MoMo hoàn tất vòng gọi vốn Series E trị giá khoảng 200 triệu USD do ngân hàng Mizuho của Nhật Bản dẫn dắt. Sau vòng vốn này, định giá doanh nghiệp vượt mốc 2 tỷ USD, đưa MoMo trở thành kỳ lân công nghệ tài chính thứ hai của Việt Nam, sau VNPay.
Nguồn vốn quốc tế là một dấu mốc quan trọng đối với một doanh nghiệp công nghệ tài chính trong nước. Khoản đầu tư không chỉ phản ánh kỳ vọng vào thị trường thanh toán số Việt Nam mà còn tạo thêm nguồn lực cho việc mở rộng sản phẩm, đầu tư công nghệ và phát triển hệ sinh thái.
MoMo cũng là ví điện tử đầu tiên tại Việt Nam đạt chứng nhận bảo mật thanh toán thẻ quốc tế PCI DSS Level 1. Chứng nhận này gắn với các yêu cầu nghiêm ngặt trong việc bảo vệ dữ liệu thanh toán, một yếu tố nền tảng đối với các dịch vụ tài chính trên môi trường số.
Kết quả kinh doanh chuyển sang tích cực
Theo báo cáo tài chính năm 2024 của công ty, MoMo đạt doanh thu hơn 3.300 tỷ đồng, tăng 27% so với năm trước. Lợi nhuận ròng đạt khoảng 347,5 tỷ đồng, tương đương 13,4 triệu USD.
Năm 2024 cũng đánh dấu lần đầu tiên MoMo có lãi cả năm sau nhiều năm thua lỗ. Tổng tài sản của doanh nghiệp tại thời điểm cuối năm đạt 238,6 triệu USD. Những con số này cho thấy công ty đang bước vào giai đoạn chú trọng hơn đến hiệu quả vận hành bên cạnh mục tiêu tăng trưởng người dùng.
Trong lĩnh vực công nghệ, tăng trưởng quy mô thường đi kèm chi phí lớn cho hạ tầng, nhân sự và mở rộng dịch vụ. Vì vậy, việc đạt lợi nhuận cả năm là một cột mốc đáng chú ý trong quá trình MoMo chuyển từ một nền tảng thanh toán sang doanh nghiệp tài chính số đa dịch vụ.
Thách thức phía trước của một siêu ứng dụng
Một hệ sinh thái càng lớn càng đòi hỏi doanh nghiệp duy trì trải nghiệm ổn định trên nhiều nhóm dịch vụ. MoMo phải đồng thời bảo đảm tốc độ giao dịch, an toàn dữ liệu, khả năng hỗ trợ người dùng và sự liên tục của mạng lưới đối tác.
Cạnh tranh trên thị trường thanh toán số cũng không chỉ đến từ các ví điện tử. Ngân hàng, công ty công nghệ tài chính và những nền tảng thương mại điện tử đều đang phát triển tính năng thanh toán, tín dụng hoặc quản lý tài chính. Điều này khiến trải nghiệm, mức độ tin cậy và khả năng tạo giá trị thực tế trở thành những yếu tố quyết định mức độ gắn bó của người dùng.
Trong thời gian tới, hướng phát triển của MoMo sẽ phụ thuộc vào khả năng kết hợp ba yếu tố: hệ sinh thái đủ rộng, công nghệ AI phù hợp và nền tảng bảo mật đáng tin cậy. Nếu duy trì được sự cân bằng này, MoMo có thể tiếp tục củng cố vị trí trong nhóm doanh nghiệp công nghệ tài chính nổi bật tại Việt Nam.
Từ một dịch vụ chuyển tiền qua SMS, MoMo đã trải qua nhiều lần thay đổi về sản phẩm, mô hình kinh doanh và định vị thương hiệu. Chặng đường hơn 15 năm cho thấy cách một nền tảng công nghệ trong nước có thể phát triển cùng sự thay đổi của người dùng, đồng thời mở rộng vai trò trong đời sống tài chính số.
Startup Việt tiết kiệm hơn 200 triệu nhờ gói hỗ trợ Anthropic
Nga hoàn tất nguyên mẫu máy quang khắc 130 nm đầu tiên
Sharp dẫn đầu bình chọn hệ sinh thái sống khỏe tại BCA 2026
Sun Holidays giảm 10%, tối đa 1 triệu đồng qua VietQR
Hacker làm nóng tủ lạnh tại hàng trăm siêu thị Pháp
VIS 2026: Kết nối vốn, công nghệ và thị trường cho Việt Nam
Getty Images đối mặt nguy cơ phá sản sau cú rơi 99% cổ phiếu
